Comment réduire les frais sur une plateforme crypto : 9 leviers qui font vraiment la différence

La plupart des gens regardent les frais de trading affichés par une plateforme, quelque chose comme 0,1 %, et supposent que c'est ce qu'ils paient. C'est rarement le cas. Le coût réel d'un achat de cryptos se répartit généralement entre quatre ou cinq postes : le spread, les frais de trading, le mode de dépôt, la conversion de devises et les frais de retrait. Certains apparaissent sur une page de frais. D'autres sont intégrés au prix affiché et n'apparaissent jamais en tant que « frais ».

Voici où part l'argent et ce que vous pouvez faire pour chaque poste.

D'abord, savoir ce que vous payez

Les chiffres de la dernière colonne sont des fourchettes approximatives destinées à donner un ordre de grandeur, pas les tarifs d'une plateforme en particulier. Consultez toujours la page des frais de votre plateforme, car ils varient beaucoup d'une plateforme à l'autre et évoluent dans le temps.

1. Arrêtez d'utiliser le bouton « acheter des cryptos »

C'est, pour la plupart des gens, la plus grosse source d'économies. Les plateformes proposent généralement deux façons d'acheter : un écran simplifié (« Acheter », « Convertir », « Achat instantané ») et un écran de trading (« Spot », « Trader »). L'écran simplifié n'affiche souvent aucun frais visible, mais le prix obtenu inclut un spread qui peut facilement être plusieurs fois supérieur aux frais de trading.

Sur l'écran de trading, vous voyez le carnet d'ordres et payez les frais de trading publiés. Il paraît plus compliqué la première fois, mais passer un ordre simple demande à peu près le même nombre de clics. Si vous achetez plus de quelques dizaines d'euros à la fois, cela vaut la peine d'apprendre.

2. Utilisez des ordres à cours limité plutôt que des ordres au marché

Sur l'écran de trading, la plupart des plateformes appliquent deux tarifs différents :

• Frais taker : vous prenez un ordre existant dans le carnet, par exemple avec un ordre au marché exécuté immédiatement.
• Frais maker : vous placez un ordre à cours limité qui attend dans le carnet jusqu'à ce que quelqu'un d'autre l'exécute.

Les frais maker sont presque toujours plus bas, parfois nettement. Si vous n'êtes pas pressé, placez un ordre à cours limité légèrement en dessous du prix actuel à l'achat (ou légèrement au-dessus à la vente) et laissez-le s'exécuter. Vous évitez aussi le slippage (glissement de prix), c'est-à-dire le surcoût lorsqu'un gros ordre au marché consomme plusieurs niveaux de prix.

3. Inscrivez-vous avec un code de parrainage qui réduit vos frais

Un bon code de parrainage est l'une des rares réductions qui s'appliquent à chacune de vos transactions, et pas seulement à la première. Il en existe deux formes courantes :

• Réduction sur les frais : les frais sont réduits au moment où vous tradez.
• Remboursement de frais : vous payez les frais normaux et une partie vous est reversée plus tard, souvent chaque jour ou chaque semaine.

Le hic, c'est qu'un code ne peut généralement être utilisé qu'à l'ouverture du compte. Si vous avez déjà un compte, cette option n'est plus possible sur cette plateforme. Nous présentons les codes actuels et ce qu'ils apportent aux utilisateurs de l'UE, avec leurs conditions, sur notre page comparative. Par exemple, le code de parrainage OKX vous rembourse 20 % des frais de trading que vous payez.

4. Alimentez votre compte par virement bancaire

Les dépôts par carte sont pratiques et coûteux. De nombreuses plateformes prélèvent un pourcentage sur les dépôts par carte, et l'émetteur de votre carte peut ajouter ses propres frais si le paiement est assimilé à une avance de fonds. Un virement SEPA en euros est généralement gratuit ou presque, et dans la plupart des pays de l'UE un virement SEPA instantané arrive en quelques secondes.

Si votre compte et votre banque utilisent des devises différentes, vérifiez qui effectue la conversion. Convertir auprès de votre banque et envoyer des euros est parfois moins cher que de laisser la plateforme convertir, et parfois c'est l'inverse. Une comparaison rapide sur un petit montant vous le dira.

5. Vérifiez si vous avez droit à un niveau de frais inférieur

La plupart des plateformes baissent les frais de trading à mesure que votre volume de trading sur 30 jours augmente, ou si vous détenez chez elles un certain montant d'actifs. Pour les utilisateurs occasionnels, le premier palier est souvent hors de portée. Mais si vous tradez régulièrement, regardez à quelle distance vous êtes du palier suivant. Concentrer votre trading sur une seule plateforme au lieu de le répartir sur trois peut suffire pour descendre d'un niveau.

6. Envisagez de payer les frais avec le jeton de la plateforme

Plusieurs plateformes accordent une réduction si vous payez les frais de trading avec leur propre jeton. L'économie peut être réelle, mais réfléchissez-y bien : vous devez acheter et conserver ce jeton, et son cours peut varier bien plus que ce que vaut la réduction. Cela a du sens pour les traders actifs qui détiendraient de toute façon un petit solde. Pour quelqu'un qui achète du bitcoin une fois par mois, généralement pas.

7. Retirez moins souvent et choisissez le bon réseau

Les frais de retrait sont généralement un montant fixe par retrait : transférer 50 € à la fois coûte donc proportionnellement bien plus que de transférer 500 € en une fois. Si vous transférez vos cryptos vers votre propre portefeuille, ce que beaucoup devraient faire, regroupez les retraits.

Vérifiez aussi sur quel réseau vous envoyez. Une même crypto peut souvent être retirée sur plusieurs réseaux, avec des frais très différents. Assurez-vous simplement que le portefeuille de réception prend en charge le réseau choisi ; envoyer sur le mauvais réseau est l'une des façons les plus courantes de perdre des cryptos.

8. Ne tradez pas plus que nécessaire

Cela paraît évident, mais c'est là que les traders actifs perdent le plus. Chaque aller-retour, un achat puis une vente, paie les frais deux fois, plus le spread. Si vous investissez sur le long terme, un plan simple, comme acheter un montant fixe chaque mois sur l'écran de trading avec un ordre à cours limité, coûtera une fraction de ce que coûte un trading fréquent.

9. Lisez la page des frais une fois par an

Les plateformes modifient leurs frais, ajoutent de nouveaux paliers et lancent des promotions sur certaines paires. Quinze minutes consacrées à la grille tarifaire de votre plateforme une fois par an, ou chaque fois que vous transférez un montant plus important, suffisent généralement à repérer ce qui a changé.

Combien une réduction sur les frais fait-elle réellement économiser ?

Cela dépend presque entièrement du volume que vous tradez. Voici le calcul :

1. Frais standard = volume de trading × taux de frais ÷ 100
2. Frais après réduction = frais standard × (1 − réduction ÷ 100)
3. Économie = frais standard − frais après réduction

Un exemple chiffré avec des chiffres fictifs, qui ne sont les tarifs réels d'aucune plateforme : vous tradez 5 000 € sur un an, le taux de frais est de 0,10 % et votre code de parrainage donne une réduction de 20 %.

• Frais standard : 5 000 € × 0,10 ÷ 100 = 5,00 €
• Après réduction : 5,00 € × 0,8 = 4,00 €
• Économie : 1,00 €

Pour un acheteur occasionnel, ce n'est pas grand-chose, et éviter un spread de 1,5 % sur un achat instantané ferait économiser quinze fois plus. Pour quelqu'un qui trade 50 000 € par an, la même réduction fait économiser 10 €, et elle se cumule avec tout le reste de cette liste. Essayez avec vos propres chiffres :

Utilisez le taux de frais affiché sur la page des frais de votre propre compte. Le calculateur ne couvre que les frais de trading, pas les spreads, les dépôts ni les retraits.

Des priorités réalistes

Si vous ne deviez faire que trois choses :

1. Acheter sur l'écran de trading plutôt que sur l'écran d'achat instantané.
2. Alimenter votre compte par virement SEPA, pas par carte.
3. À l'ouverture d'un nouveau compte, utiliser un code de parrainage qui offre une réduction ou un remboursement sur les frais.

Tout le reste de cette liste relève de l'optimisation fine.